一枝再普通不過的原子筆，但尖尖的筆心，用力刺到頭部，卻可以讓人眼睛失明，左半邊身體麻痺，學校輔導主任說，當時兩個學生在音樂教室吵架，其中廖姓學生隨手拿了桌上的原子筆，猛刺對方的左邊頭部，造成這名粘姓學生腦神經和視力嚴重傷害，最高法院認定粘同學的傷勢和刺傷有關係，對方必須賠償五百萬元，但媽媽難過的說，再多錢也換不回一個健康的兒子。
但傷心的不只是粘媽媽，當初拿筆刺人的廖同學這幾年也不好過，很自責，當時兩個孩子因為年紀小，一個拿筆插頭的危險動作，卻讓了兩個家庭，都受到麼大的折磨。
更新日期:2010/01/14 12:48
隨著國人平均餘命的提高，根據經建會統計，男性平均餘命從民國80年的71.8歲，到97年時已提高至75.6歲，而女性則從77.2歲提高為82.3歲，這也顯示國人越來越長壽，也使得終身的健康險日漸受到國人重視。
不僅如此，根據衛生署統計，97年平均每分鐘有19.2人次接受門診手術、7.4人次接受住院手術，然而在接受住院手術者當中有39.8%為65歲以上老年人口，突顯出老年人對手術的需求較高。
此外，97年十大死因中有六項與重大疾病有關，且國內每100人就有3人領有重大傷病卡，由此可知，人們必須重視未來面臨手術與重大疾病時的經濟壓力。
不過，目前市面上手術醫療終身保險眾多，各家商品保障項目也不一樣，該如何選擇手術醫療終身保險？壽險業者提醒，應注意保障內容的完整性，包含終身手術、重大疾病及特定傷病，如此才能建立完整的手術防護網。
目前包括國泰人壽、新光人壽、南山人壽、三商美邦人壽及遠雄人壽都有推出手術醫療終身健康險，其中給付的手術項目從1246項至1587項不等；手術醫療保險金1000元至10萬元不等；意外創傷縫合處置保險則是250元至3000元不等，不過，各項給付有累計上限120萬元至130萬元不等。
此外，大部分手術醫療終身險也有提供無理賠紀錄增值保險金，還有祝壽/身故/全殘保險金，以國泰人壽為例，保單有效期間內身故或年齡達99歲時，還可領回1.05倍應繳年繳化保費總額扣除已領理賠金額的餘額，更符合現代人買保險不浪費的心態。
不僅如此，除遠雄人壽之外，多數有豁免保費條款，像是國泰人壽豁免條件是7項重大疾病及8項特定傷病；新光人壽及南山人壽則是1-6級殘廢；三商美邦人壽則是7項重大疾病及1至6級殘廢。
另外，國泰人壽還有給付重大疾病及特定傷病保險金3000元；遠雄人壽及國泰人壽也都有提供住院手術療養保險金及重大手術慰問保險金，2.5萬元至5萬元不等。
不過，壽險業也提醒，在選擇手術醫療終身保險時，除了考量預算外，更應審慎比較保障內容，除了基本手術保障之外，住院手術及重大手術皆有額外給付，才能強化手術醫療的保障。另外，重疾與特傷保障也是醫療保障中不可缺少的配備之一，因為對病人來說，保障越完整，才能好好安心休養。
| ‧財金雜誌 2009/10/13 |
 且在現代醫療進步，民眾對健康意識普遍提升下，壽命有拉長的趨勢，因此退休後的醫療及生活花費，恐怕會超過原本預期，如何在退休前未雨綢繆，是現代人必須面對的嚴肅課題。 |
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【文／黃逸仁】
目前台灣的夫妻普遍有只生一個小孩，甚至樂當頂客族不生小孩，據內政部08年底統計數據顯示，台灣每對夫妻平均生1.2個小孩，在這樣的情況下，當年老時，就會出現缺乏子女照料的情形，只能依賴自己的積蓄、退休金或保險來過退休後的生活。且在現代醫療進步，民眾對健康意識普遍提升下，壽命有拉長的趨勢，因此退休後的醫療及生活花費，恐怕會超過原本預期，如何在退休前未雨綢繆，是現代人必須面對的嚴肅課題。 退休前做好財務規劃 基本上在少子長壽的趨勢下，財務上的安排就要多加考量，所謂少子就是未來只能靠自己，因此退休後，就必須考慮可能的現金流入來源，依目前一般上班族的狀況來看，在退休後可拿到勞保退休金及企業退休金，其餘的就要依賴退休前的儲蓄，或是年金保險之類的保險金，而後者可能占了相當重要部分，尤其在壽命拉長後。另外，在長壽後醫療的支出也可能超過原先預期，尤其在醫療技術不斷進步下，重大疾病如癌症，都可在早期發現，如此，潛在的醫療費用可能就會大幅增加。目前，雖有健保給付，可降低醫療支出的費用，但額外的支出還是不容忽視，需要醫療險來強化保障。 對於壽險及退休金規劃上，中國人壽威力通訊處行銷經理楊進祺提供6個思考點，由這6項結構化的分析，來建構長期的保險計畫。首先，在終身壽險及定期壽險組合方面，終身壽險需要考量點是遺產稅及身後費用，定期壽險則是規劃在特定時間發生風險時的保險補助。通常在家庭責任高峰時，考量房貸、子女生活費、子女教育金、父母供養等費用因素，如一個40歲的上班族，可規劃250萬終身壽險，加上600萬定期壽險，若發生意外風險，就可提供850萬的生活補助，保費也可獲得控制，尤其在低利率保費高漲的年代。 第二是計算家庭責任高峰的時間，如房貸要繳到何時？子女生活費？何時子女需要大筆教育金？父母供養約到何時？如小李可能在35歲至55歲是家庭責任高峰期，若發生風險將對家庭財務產生重大衝擊，因此在此階段，楊進祺建議可利用費用較低的定期壽險來強化保障的能力。 三是退休生活所需，如在65歲退休，一個月花費2萬元（不計通膨因素），以勞保加企業退休金，可維持至多少歲，不足之處，楊進祺建議用提供現金流量的儲蓄險補強此部分退休需求。四是現有資產安排是否適當，牽涉到的包含金融商品投資、保險規劃、房地產投資等，需要花多一點時間檢視，也可聽取保險顧問或理財顧問的意見，將資產做進一步安排。 五是考慮將部分波動幅度大的資產轉為較為穩健現金流量，如將基金投資或股票投資，轉而買進年金保險，可在未來退休後，提供較為穩定的現金流入。 最後是當資產出現快速累積現象時，退休後遺產稅節稅考量將可納入，因保險身故理賠金在稅法上有條件式的免納入遺產稅計算的額度，投保時越年輕，越早逐年繳，越不會有租稅查核風險。 進入老年後的退休生活，在減少房貸、子女教育費用後，基本上生活開支應不會太大，也相當好掌握，可在事前預做安排。不過隨著年齡增長，醫療支出將難以避免大幅攀升，因此這方面的安排就需要好好的考量。而在醫療保險上，楊進祺提供5個思考點，由此來安排，可強化退休後的醫療保障。 掌握醫療保險細節 首先在醫療保險上，需考慮到有無終身醫療險，及醫療保障是否到某個年齡就失效。楊進祺表示，現有的醫療附約大都在75歲到期失效，在現代人壽命拉長下，利用終身醫療險來保障是可行的方法，不過壽險公司因基於風險的考量，終身醫療險都設有總額限制，此是需要留意之處。 二是衡量醫療資源是否足夠，特別是在年紀大時要考慮夠不夠用的問題，所以終身醫療的住院日額要規劃足夠，可以考量若生病住院時要住什麼等級的病房，及可能需要請看護的費用；尤其是看護費用，在未來少子的時代中，可能對生病的老人是一大負擔，民眾可考慮投保長期看護險補強。 |
Money錢 / 2010/01/04
＊文／劉志明
每年《富比士》雜誌公布的全球富豪排行榜，不僅是讓外行人看熱鬧，其實懂門道的人還可從中了解哪些區域經濟崛起，以及掌握產業變動脈絡。只要懂得提前布局，就能跟著富豪腳步一起賺到新財富。
過去10 年來，美國富豪人數占全球富豪比重高達4 ? 5 成，儘管2008 年遭到金融風暴衝擊，美國富豪的財力依舊驚人。不過，雖然美國富豪仍穩坐全球財富金字塔頂端，但近年來亞洲經濟實力崛起，使亞洲富豪身價大幅上揚，迄今已可以跟美國鉅富們平起平坐，這點出了一個事實：全球財富版圖正出現微妙的改變。
2003 年10 月， 高盛發表報告指出，「金磚四國」巴西、俄國、印度、中國（Brazil、Russia、India 和China，代表BRICs）經濟崛起，未來將逐步取代全球前6 大經濟體的地位。報告一出爐，不僅引起廣泛討論，也帶動了一波金磚四國投資熱潮。
再進一步觀察最近10 年全球各國GDP排行榜的起落，金磚四國排名確實逐年上升，而富豪人數的變動也符合這樣的趨勢。在金磚四國中，除巴西之外，其餘3大金磚都位於亞洲，這也讓亞洲富豪人數在短短幾年內暴增不少。
在亞洲內部，各國之間的經濟實力及富豪人數也各有消長。2000年，日本富豪是亞洲最富有、也是人數最多的地方；到了2004 年，日本富豪人數已銳減，取而代之的是中、印兩國的富豪，不僅人數急遽增加，快速累積的財富資產也令人驚訝，中、印兩國顯然已成為製造世界富豪的新搖籃。
全球8成中產階級
將是中國人與印度人
《富比士》（Forbes）雜誌每年均會公布全球億萬富豪排行榜，從全球前10大富豪名單就能看出亞洲富豪的變動現實：2000年時，只有日本軟體銀行總裁孫正義擠進前十名；2005、2006 年，印度鋼鐵大王米塔爾分別名列前3 名與前5 名；2006年、2007 年，香港首富李嘉誠則擠進第10 及第9 名；2008 年時，印度一舉攻占4 席。而更引人注意的是，自2008 年開始，全球富豪排行榜的中、印富豪人數已經超越日本，成為亞洲富豪人數前二強。
萬事達卡（MasterCard）台灣、香港區總經理張懷堅舉國際機構資料為例指出，中國與印度人口約占全球3 成5 比重，未來經濟持續成長，屆時全球將有超過8 成的中產階級是中國與印度人，成為全球財富的重心，這兩國消費崛起是必然趨勢。
Money錢 / 2010/01/04
快樂迎接2010賺錢年
不管代表2009 年的一個字是「盼」、還是「亂」，總之讓人愉快的是，新的一年來臨了。把所有對的、錯的都先歸零，重新整理思緒，因為在2010 年的開端，最大的好消息就是：這是多頭第2年，行情確定向上！只要好好投資，擬定好一套計畫，按本操課，就不須擔心害怕！
施羅德投信副總裁陳師舜統計過，只要美國S&P 500 指數出現逾20% 跌幅之後的隔年， 就會反彈大約18%，再隔年還會續漲15%。這次全球遇到了金融海嘯，漲跌幅更加戲劇性，就以台股為例，從2008 年的高點大約跌掉了60%， 但2009 年大漲近100%，2010年必定還會續漲。
所以先鋒投顧董事長林寶珠形容：「這次多頭列車就像從高雄要往台北行駛一樣，現在是多頭第2年，都還沒過台中呢！沒上車的人愈早上車愈好，已上車的人千萬別急著跳下車。」
2009年不敢進場的人
2010年重新布局再賺
2009 年幾乎是買什麼都會賺錢，無論是股票、基金，還是黃金、房地產，只要敢進場，樣樣都會漲。但問題是，敢進場的多半是「不得不進場」的法人機構，或是一直沒有離開市場的投資老手們，一般散戶就是不敢把錢從存款搬出來投資。
尤有甚者，根據萬寶投顧社長朱成志的觀察，2009 年以來國內投信先買超後賣超，尤其近2個月來，賣超高達150 多億元，並非投信不看好台股後市，而是買基金的投資人剛轉虧為盈，就急忙贖回，投信為了應付贖回潮，只好持續賣超換現金。所以股市表現愈強，能堅持下去的散戶反而愈少！
不過也有好消息傳出，2009 年投信募了多檔中國基金，幾乎檔檔快速募滿額度，還有來台掛牌的TDR 掛牌前抽籤，也都有10 ?20 倍的超額認購， 代表投資人「大漲的過去來不及參與，新的賺錢未來希望有自己」，展現重新再開始的一種氛圍。
時機也很湊巧， 全球股市在2009 年底都呈現盤整格局， 景氣、企業獲利數據全面復甦，但是又還沒有到立即升息的階段，好像也是在新的一年來臨前先沉澱、整理，給投資人一個絕佳的上車點。
Money錢 / 2010/01/04
＊文／賴雅淳
只要趁早存錢，不是公務員也可以領高額終身俸。而最能強迫儲蓄的就是保險，其中年金險可以保證讓你活多久、領多久。想要確定退休後領多少終身俸？不妨考慮利變年金。
年過6 旬的李義把手上所有現金都給留給子女創業、買房子，自己只剩下每年固定領取的公務員退休俸，約90 萬? 100萬元。李義感慨，以前是養兒防老，現在是養兒養到老，只有退休俸最可靠。
也許有人會說，公務員有終身俸，勞工也有勞保老年年金可以領終身！但要注意的是，根據內政部統計，到了民國125 年，台灣老年人口將占總人口21.7%，加上少子化甚至人口零成長，在沒有青壯年繼續工作繳稅給國庫的情況下，屆時政府真的還有財力足以支付這五分之一老年人口的勞保年金嗎？為了防患於未然，退休規畫除了靠政府，最保險的作法，還是要再為自己多存一筆退休金。
只是， 存退休金需要高度紀律，保德信人壽首席壽險顧問姚文英建議，民眾應該從年輕時，就依據各種目標同時做配置，譬如年輕時能提撥當退休金的金額雖然有限，但財富累積靠的是時間的複利效果，等到50 歲其他目標都達成時，就可專心經營「退休金」這個目標。
此時由於已擁有一筆基本的退休金款項，後續執行時間就能縮短、壓力也會大幅減輕。總而言之，存退休金不能用每個月剩下的錢，否則會來不及。
商業年金險 存退休金的另項選擇
存退休金的理財工具很多，包括股票、基金、債券、定存、商業年金險，其中商業年金險最具強迫性、又能打敗長壽風險，也就是活愈久、領愈多，同時還能做到節稅或財產轉移等優點，只是會有一些附加費用，中途解約也需支付解約費，可能無法100%拿回總繳保費。
商業年金險概分2種，包括傳統型年金險及投資型變額年金險。這2種年金險最大的差別在於：傳統型年金險屬於保本型，保證可領回總繳保費，而且投保時就可確定，當開始領年金時每年可領回多少，只是保費相對較高，且累積報酬率只比定存好些。
投資型變額年金險則會隨著投資環境、選擇投資標的漲跌而有變化，因此可能不保本，也就是不確定開始領年金時，金額為多少，而且不是每家公司都有保證最低領取金額。
新聞資料整理 (1) 吳寶寶的生活全記錄 (6)
